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首先您所理解的终身寿险有用没用是怎么定义的。

寿险分如下五种：

一、减额定期寿险：

市场上比较少，华贵人寿有，保额随着时间推移，保额随着降低，当然保费也便宜，适合有贷款的，经济基础一般的家庭购买，因为随着时间的推移，还款压力会降低，担负的家庭责任会降低，故此减额定期寿险有她专属作用。

二、传统定期寿险：

保到60、70的消费型寿险，体现的是完成家庭责任，尤其是家庭支柱，面对上有老下有小，需要完成的家庭责任很重，一旦触发身故和全残，对家庭感情打击很大，同时对家庭经济打击更大，没有完成家庭责任，而通过定期寿险，可以起到补充完成家庭责任，一般要求至少年收入的10倍，保费便宜。

三、两全保险，生死两全保险：

到了约定年龄，出险理赔，不出险，也返钱，相对来说比较贵一些，个人认为相对鸡肋一些，但是也适合一些对于要求到约定年龄不出险，我能见着钱的客户。

四、传统终身寿险：

可以理解为财富传承，给自己的孩子以及受益人，在自己百年之后留一笔钱。可以对接信托，做成保险金信托形式，更专属，适合高净值客户给自己子女留一笔财富，许多保险大单都是终身寿险。

五、增额终身寿险：

一款会长大的保险，和传统终身寿险相比，更加灵活，可以通过减保取现，做成孩子的教育金、自己的养老金，等等各种用途。同时增额终身寿险由于现金价值会增加，所以活的越久，一旦出险，获得的保险金越多。

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。

所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

建议你先购买国家推出的社保(最好有单位出面购买的情况)包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

所以终身寿险，如果想给自己的孩子留一笔钱，财富传承非常好。增额终身寿险更加灵活，教育金、养老金都可以提取，也非常不错。定期寿险就是完成家庭责任了，保费便宜。